Akaun simpanan kesihatan (HSA) ialah akaun berfaedah cukai yang direka untuk membantu anda menjimatkan kos perubatan masa hadapan. Jika anda mempunyai akses kepada jenis akaun ini, adalah idea yang baik untuk memanfaatkan peluang itu sepenuhnya.
Ketahui: 3 Perkara Yang Anda Perlu Lakukan Apabila Simpanan Anda Mencapai $50,000
Ketahui Lebih Lanjut: 5 Bil Tidak Diperlukan Anda Harus Berhenti Membayar pada 2024
Lihat kelebihan utama HSA dan cara memaksimumkan HSA anda menjelang akhir tahun.
Trend Sekarang: Rahsia Suze Orman untuk Persaraan Yang Kaya–Adakah Anda Membuat Perpindahan Wang Ini?
Memahami Kelebihan
“Petua utama saya untuk memaksimumkan HSA anda menjelang akhir tahun ialah memahami bahawa HSA anda sebenarnya adalah akaun persaraan yang berkuasa dalam menyamar,” kata Amy Spurling, pengasas Compt, platform perisian untuk mengurus faedah pekerja.
Spurling menjelaskan, “Tidak seperti FSA [flexible spending accounts]HSA tidak digunakan-atau-kehilangannya, jadi jangan berasa tertekan untuk membelanjakan wang itu. Sebaliknya, jika anda mampu, maksimumkan sumbangan anda dan laburkannya. Kelebihan cukai tiga kali ganda — sumbangan boleh ditolak cukai, pertumbuhan bebas cukai dan pengeluaran bebas cukai untuk perbelanjaan perubatan — menjadikan HSA lebih berkuasa daripada akaun persaraan tradisional.”
Baca Seterusnya: 6 Perkara Yang Golongan Pertengahan Patut Jual Untuk Membina Simpanan Mereka
Berapa Banyak Anda Boleh Sumbangkan?
Untuk menyumbang kepada HSA, anda mesti mempunyai pelan kesihatan boleh ditolak tinggi (HDHP) yang layak.
Bagi individu, deduktibel yang dilampirkan pada pelan kesihatan anda mestilah berkisar antara $1,600 hingga $8,050. Bagi keluarga, deduktibel yang dilampirkan boleh berkisar antara $3,200 hingga $16,100.
Dengan HDHP yang layak, keluarga boleh menyumbang sehingga $8,300 kepada HSA pada tahun 2024, dan individu boleh menyumbang sehingga $4,150.
Adakah Anda Layak Untuk Membuat Sumbangan?
“Lebih banyak syarikat menawarkan premium pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi kepada pekerja mereka, kerana mereka menawarkan lebih rendah daripada premium HMO dan PPO biasa,” kata Heather Guarnera, pengarah perundingan HR di Tower Street Insurance & Pengurusan Risiko.
Guarnera menjelaskan, “Banyak perniagaan mendapati pelan kesihatan ini berpatutan untuk syarikat mereka dan pekerja mereka. Dengan peningkatan pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi, kami telah melihat akaun simpanan kesihatan (HSA) memasuki pasaran untuk membantu pekerja menampung kos faedah mereka dengan kelebihan cukai untuk simpanan jangka panjang.”
Bergantung pada situasi semasa anda, anda mungkin tidak dibenarkan membuat sumbangan kepada HSA. Tetapi berita baiknya ialah anda berkemungkinan berpeluang untuk menyesuaikan pilihan insurans kesihatan anda sekurang-kurangnya sekali setahun. Jika anda mempunyai akses kepada HDHP yang sesuai, anda boleh menukar untuk menjadi layak untuk menyumbang kepada HSA.
Jika anda tidak pasti sama ada membuka HSA adalah pilihan untuk situasi anda, pertimbangkan untuk bertanya kepada jabatan sumber manusia majikan anda. Wakil HR selalunya boleh membantu anda menyusun pilihan manfaat berbeza yang tersedia untuk anda.
Petua Untuk Memaksimumkan HSA Anda
Sebaik sahaja anda mempunyai keupayaan untuk membuat sumbangan kepada HSA, sudah tiba masanya untuk memanfaatkan peluang ini sepenuhnya — cuba capai had sumbangan anda setiap tahun.
Terokai Pilihan Pelaburan Anda
Banyak HSA membenarkan anda melabur sumbangan anda, yang berpotensi membolehkan anda mengembangkan simpanan anda secara mendadak dari semasa ke semasa.
Walaupun melabur sumbangan HSA anda boleh membuat perubahan besar kepada kewangan anda, agak sedikit pemegang akaun HSA memilih untuk melabur sebahagian daripada baki HSA mereka. Menurut kajian oleh Institut Penyelidikan Faedah Pekerja, hanya 12% daripada pemegang akaun HSA pada tahun 2021 melabur dana dalam HSA mereka.
Hanya membuat pilihan untuk melabur dana meletakkan anda di hadapan daripada keluk. Tetapi lakukan yang terbaik untuk melampaui sekadar membuang dana anda ke dalam pelaburan rawak. Sebaliknya, pilih dengan sengaja untuk melabur sumbangan HSA anda ke dalam aset yang sesuai dengan matlamat pelaburan anda.
Jangan Sentuh Sumbangan Anda, Jika Boleh
Semasa anda membina HSA anda melalui sumbangan, lakukan yang terbaik untuk mengelak daripada menggunakan dana untuk membayar kos perubatan. Jika anda mampu untuk meninggalkan caruman anda dilaburkan dalam HSA anda, ia memberi dana anda peluang untuk berkembang melalui pulangan pelaburan.
Memandangkan akaun ini dilengkapi dengan kelebihan cukai yang luas, termasuk pertumbuhan bebas cukai, membiarkan dana anda berkembang tanpa mencelupkan sumbangan anda boleh membantu anda untuk menyediakan diri anda untuk situasi kewangan yang stabil.
Simpan Resit Anda
Jika anda mampu menampung perbelanjaan perubatan anda tanpa perlu mencelup ke dalam HSA anda, simpan resit itu dengan mudah.
“Anda boleh mendapat bayaran balik untuk sebarang perbelanjaan perubatan yang layak yang berlaku selepas anda membuka HSA anda, walaupun bertahun-tahun kemudian,” kata Spurling. “Simpan resit anda — malah anda boleh menyimpannya secara digital dalam folder Google Drive yang ringkas — biarkan pelaburan HSA anda berkembang dan bayar balik diri anda apabila anda memerlukan wang itu.”
Hanya Gunakan Dana untuk Perbelanjaan Layak
Jika anda ingin membuat pengeluaran bebas cukai daripada HSA anda sebelum anda mencapai umur 65 tahun, anda perlu menggunakan dana tersebut untuk perbelanjaan perubatan yang layak. Walaupun terdapat senarai panjang perbelanjaan perubatan yang layak, beberapa termasuk:
-
Penilaian kesihatan rutin
-
Imunisasi
-
Program berhenti tembakau
-
Program penurunan berat badan obesiti
-
Perkhidmatan saringan.
Jika anda mengeluarkan dana untuk perbelanjaan yang tidak layak, harapkan untuk menghadapi penalti cukai.
Teruskan Simpan Sehingga Hari Cukai
Tahun kalendar berakhir pada 31 Dis. Tetapi anda boleh terus membuat sumbangan kepada HSA anda sehingga hari cukai tahun berikutnya.
Sebagai contoh, katakan anda menyumbang $3,000 sebelum 31 Dis 2024, tetapi anda ingin memaksimumkan had sumbangan. Anda mempunyai masa sehingga 15 April 2025, untuk memuktamadkan sumbangan anda.
Buat Perbezaan
Jika anda tidak akan mencapai had caruman anda melalui potongan gaji, anda boleh mendepositkan dana ke HSA anda melalui pindahan bank — anda akan layak mendapat faedah cukai ke atas dana tersebut apabila anda memfailkan cukai anda.
Lagi Daripada GOBankingRates
Artikel ini pada asalnya muncul di GOBankingRates.com: Cara Memaksimumkan Akaun Simpanan Kesihatan Anda Sebelum Akhir Tahun
