Oleh TOM MURPHY, Penulis Kesihatan AP
Semua orang menyukai tawaran yang baik, dan tawaran insurans kesihatan berlimpah sepanjang tahun ini. Tetapi pembeli harus melihat di luar harga apabila mencari pelan.
Pembeli juga harus mempertimbangkan rangkaian doktor dan had perlindungan untuk mengelakkan terjebak dengan bil besar selepas penjagaan.
Berjuta-juta rakyat Amerika sedang mencari perlindungan 2025 sekarang semasa tingkap pendaftaran tahunan untuk pelan Medicare Advantage dan insurans individu. Selain itu, ramai majikan juga memberitahu pekerja mereka tentang rancangan perlindungan mereka untuk tahun depan.
Penanggung insurans yang menjual pelan Medicare Advantage adalah perlindungan berjuntai dengan premium $0, dan pasaran insurans individu yang dicipta melalui Akta Penjagaan Mampu menawarkan kredit cukai untuk membantu dengan premium atau kos perlindungan.
Berikut adalah faktor lain yang perlu dipertimbangkan di luar harga.
Apakah yang boleh ditolak?
Ini ialah amaun tahunan yang dibayar oleh pesakit untuk banyak perkhidmatan dilindungi sebelum penanggung insurans mula membayar sebahagian daripada bil. Pelan dengan premium rendah boleh disertakan dengan potongan lebih $1,000 untuk individu dan beberapa ribu dolar untuk keluarga.
Pembeli harus melihat saiz potongan individu dan memahami penggunaannya. Lawatan kerap ke pakar boleh membawa kepada beberapa bil pesakit yang besar.
Deduktibel berbeza daripada bayaran bersama atau bayaran bersama. Itu adalah jumlah rata yang dibayar oleh pesakit untuk perkhidmatan dilindungi atau lawatan doktor. Copay biasanya tidak dikira untuk membayar deduktibel.
Adakah doktor saya dilindungi?
Penanggung insurans membentuk rangkaian doktor dan sistem kesihatan yang dilindungi. Sesetengah pelan mungkin tidak memberikan perlindungan untuk penjagaan yang dicari di luar rangkaian tersebut.
Laman web kerajaan persekutuan untuk mencari pelan insurans memudahkan untuk menapis doktor dan hospital yang dilindungi apabila mencari rancangan, kata Emily Bremer, presiden agensi insurans bebas yang berpangkalan di St. Louis, The Bremer Group.
Bremer berkata pembeli harus memikirkan lebih daripada sama ada doktor mereka berada dalam rangkaian. Mereka juga harus mempertimbangkan sistem hospital yang mereka ingin lawati jika kecemasan besar berlaku.
Bagaimana dengan preskripsi?
Pelan insurans disertakan dengan formulari, atau senarai ubat yang dilindungi, yang berbeza mengikut pelan. Senarai tersebut selalunya mengelompokkan ubat mengikut peringkat dengan kos yang berbeza untuk pesakit.
Pembeli harus menyemak untuk melihat cara pelan akan meliputi preskripsi biasa yang telah mereka ambil.
Jangan segera menolak pelan jika bil terlalu tinggi. Bantuan mungkin tersedia. Pembuat ubat sering mempunyai kupon atau program diskaun yang boleh menampung kos pesakit selagi ubat itu mempunyai perlindungan, kata Bremer. Tapak web seperti GoodRx juga mungkin menjadi pilihan untuk mendapatkan potongan harga.
“Jika anda mengambil banyak barangan dan berjumpa dengan ramai doktor … mungkin sukar untuk mencari satu pelan sempurna yang akan merangkumi segala-galanya,” katanya. “Kadang-kadang anda perlu membuat pilihan.”
Apa itu insurans bersama?
Ini adalah bahagian bil yang bertanggungjawab pesakit selepas memenuhi deductible. Ia adalah peratusan yang boleh berbeza-beza. Biasanya pelan dengan premium yang lebih rendah meninggalkan pesakit dengan insurans bersama yang lebih besar.
Pembayaran insurans boleh memudaratkan, jadi penting untuk mengetahui peratusan dan risiko yang anda hadapi.
Sebagai contoh, bersalin melalui pembedahan caesar mungkin menghasilkan bil $25,000. Seorang pesakit yang bertanggungjawab untuk potongan $1,000 dan kemudian 20% daripada baki bil melalui insurans bersama boleh membayar $5,800 daripada jumlah itu.
“Kebanyakan orang akan memberi tumpuan kepada yang boleh ditolak dan melupakan insurans bersama, dan mereka tidak sepatutnya,” kata Bremer. “(Ia) benar-benar boleh menyelinap ke atas anda apabila anda mempunyai tuntutan yang besar.”
Orang yang berpendapatan rendah mungkin layak untuk mendapatkan bantuan dengan beberapa perbelanjaan luar biasa ini melalui pengurangan perkongsian kos yang terdapat dalam pasaran ACA.
Apakah hadnya?
Penanggung insurans kesihatan akan mula mengendalikan semua kos untuk penjagaan dalam rangkaian yang dilindungi sebaik sahaja anda mencapai maksimum pelan untuk perbelanjaan pesakit. Itu boleh berbeza mengikut rancangan.
Untuk perlindungan yang dijual di pasaran ACA, maksimum tahunan itu tidak boleh melebihi $9,200 untuk individu dan $18,400 untuk keluarga tahun depan.
Mereka yang mencapai tahap perbelanjaan ini mungkin hanya melihat kelegaan sementara. Jumlah perbelanjaan pesakit yang dikira dalam jumlah maksimum yang dibelanjakan biasanya ditetapkan semula pada permulaan setiap tahun kalendar atau jika anda menukar rancangan pada tahun tersebut.
Jabatan Kesihatan dan Sains Associated Press menerima sokongan daripada Kumpulan Media Sains dan Pendidikan Institut Perubatan Howard Hughes. AP bertanggungjawab sepenuhnya untuk semua kandungan.
Asalnya Diterbitkan:
